NISAとiDeCo、どちらを優先すべきか。ネットで調べると「制度上の違い」の解説は山ほど出てくるが、この記事では私自身が実際に選んだ理由を、実体験ベースで書く。
目次
制度の違いをおさらい
つみたてNISAは、いつでも引き出せる自由度の高さが特徴の非課税制度。一方iDeCoは、掛金が全額所得控除になる節税効果の高さが魅力だが、原則60歳まで引き出せないという制約がある。
私が結局NISAを優先した理由
私は両方やっているが、優先度で言えばNISAが上だ。理由はシンプルで、iDeCoは不動産投資の融資審査の際、資産として評価してもらえなかったから。
iDeCoは60歳まで引き出せない性質上、金融機関から見ると「今は動かせない資産」として扱われる。私にとっては不動産投資という次のステップがあったため、いつでも動かせる形で資産を持っておくことの価値が、節税メリットより優先度が高かった。
スペック比較では見えない「流動性」の重さ
制度の比較表を見ると、iDeCoの節税効果の高さばかりが目立つ。でも実際に不動産投資という選択肢が視野に入ってきたとき、「今すぐ動かせるかどうか」がここまで重要になるとは、始めた当初は想像していなかった。
iDeCoを「使わない」わけではない
誤解してほしくないのは、iDeCoが不要だと言いたいわけではない点だ。節税効果自体は非常に高いので、今後、融資を積極的に使わないフェーズに入ったタイミングで、iDeCoを掛金上限いっぱいまで活用するつもりでいる。
まとめ：優先順位は、今後の計画次第で変わる
NISAとiDeCo、どちらが優れているという話ではなく、自分がこの先どう動きたいかによって優先順位は変わる。私の場合は「不動産投資で融資を使う」という計画があったから、NISAを優先する選択になった。